Führende europäische multinationale Unternehmen gründen Versicherung auf Gegenseitigkeit gegen Kapazitätsengpässe im Cyberbereich

Sieben führende europäische multinationale Unternehmen aus verschiedenen Sektoren haben sich zusammengetan, um eine neue Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit zu gründen, die dringend benötigte Cyber-Deckungen anbietet, da der kommerzielle Markt derzeit keinen angemessenen Kapazitäten zur Verfügung stellt.

MIRIS wurde in Belgien gegründet. Das Unternehmen hat eine Lizenz beantragt, um aus Brüssel heraus tätig zu werden und Mitgliedern mit Sitz in der Europäischen Union (EU) und dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) eine europäische und weltweite Cyberabdeckung anzubieten.

Zu den Gründungsmitgliedern zählen BASF, Airbus, Michelin und Solvay.

Die erste Police soll am 1. Januar 2023 wirksam werden.

Auf der Website des Unternehmens heißt es, dass MIRIS in den ersten zwei Jahren seiner Tätigkeit jedem Mitglied eine Kapazität von bis zu EUR 25 Mio. bereitstellen wird. Der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit wird in Mitversicherung mit dem Versicherungsmarkt tätig sein und die Formulierungen und Preise vom Markt übernehmen. Die Mindestversicherungssumme für MIRIS wird EUR 10 Mio. betragen.

„Abhängig von der versicherungstechnischen Leistung von MIRIS wird die gewährte Kapazität im dritten Jahr voraussichtlich auf EUR 30 Mio. ansteigen“, heißt es auf der Website.

Die Einzelheiten wurden einen Tag nach der Teilnahme von Risikomanagern von Airbus und BASF an einer lebhaften Debatte auf der GVNW-Jahreskonferenz über den möglichen Einsatz von Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit zur Bereitstellung einer beständigeren und weniger volatilen Deckung für Unternehmen bekannt.

Insbesondere deutsche Risiko- und Versicherungsmanager fühlten sich in den letzten drei bis vier Jahren von der gewerblichen Versicherungswirtschaft schlecht behandelt, da sie mit drastischen Prämienerhöhungen und schwindenden Kapazitäten in wichtigen Sparten konfrontiert waren.

GVNW-Präsident Alexander Mahnke hat die Versicherer immer wieder davor gewarnt, dass sie zunehmend irrelevant werden, wenn sie sich weiterhin auf Ausschlüsse konzentrieren, anstatt ihre Kunden durch Innovationen bei der Bewältigung schwieriger Risiken, wie z. B. Cyberrisiken, zu unterstützen.

Die Gründung von MIRIS ist sicherlich ein deutliches Warnsignal an die Versicherungswirtschaft, dass ihre wichtigsten Kunden die Nase voll haben und es ernst meinen.

MIRIS wird nur Mitgliedsunternehmen Versicherungsschutz bieten. „Die Mitgliedschaft bei MIRIS ist vorgegeben und exklusiv. Es handelt sich um einen „kapitalisierten Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit“ und die Mitgliedschaft wird nur nach Kapitaleinzahlung gewährt. Dies unterscheidet sich von den „kommerziellen Gegenseitigkeitsvereinen“, bei denen die Zahlung der Prämie die Mitgliedschaft begründet“, wird auf der Website erklärt.

Um Mitglied zu werden, müssen die Unternehmen ein Screening-Verfahren durchlaufen, bei dem ihre Finanzkraft und ihre Fähigkeit zum Management von Cyberrisiken geprüft werden, so MIRIS.

„Der Vorstand von MIRIS stellt die Ergebnisse des Screening-Prozesses zusammen und entscheidet, ob der Mitgliederversammlung ein Aufnahmeantrag vorgelegt wird, die dann über die Aufnahme des neuen Mitglieds entscheidet“, erklärt der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit.

Es wird nur eine Art von Mitgliedschaft geben. Alle Mitglieder zahlen das Stammkapital ein, nehmen an der Generalversammlung teil und haben dort eine Stimme. „Um den Status eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit zu erhalten, müssen alle Mitglieder während der gesamten Dauer ihrer Mitgliedschaft eine Versicherungspolice abschließen (für neue Mitglieder gibt es eine „Karenzzeit“, so dass die erste Police mit dem jährlichen Versicherungszyklus zusammenfällt)“, führt MIRIS weiter aus.

MIRIS hofft, dass die neue Cyber-Gegenseitigkeitsgesellschaft nach Genehmigung durch die Aufsichtsbehörden zum Jahreswechsel ihre erste Police abschließen kann. Danach können die Policen der einzelnen Mitglieder jederzeit im Laufe des Jahres zu dem vom Mitglied gewählten jährlichen Erneuerungsdatum wirksam werden.

MIRIS wird ein europäischer Versicherer sein, aber die Unternehmensgründer haben ihre Hausaufgaben gemacht, und sichergestellt, dass der Versicherungsverein weltweite Cyberrisiken abdecken kann.

„MIRIS ist ein europäischer Versicherer und kann nur Mitglieder aus der EU und dem EWR aufnehmen. Seine Zulassung bezieht sich auf die Direktversicherung, aber wegen seines Hauptsitzes in Belgien kann er im Bedarfsfall auch eingehende Rückversicherungen akzeptieren. Der Versicherungsverein kann die Aktivitäten seiner Mitglieder weltweit abdecken (natürlich vorbehaltlich der Sanktionsbeschränkungen), allerdings durch in Europa ausgestellte Policen. Der Verein wurde einer strengen kartellrechtlichen Prüfung unterzogen, um sicherzustellen, dass die Aktivitäten der Mitglieder außerhalb Europas nicht gegen die lokalen Wettbewerbsvorschriften verstoßen, und es wurden Schritte unternommen, um die aufgetretenen Probleme zu lösen“, erklärt der neue Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit auf seiner Website.

MIRIS wird sich stark auf das Risikomanagement konzentrieren, um das reibungslose Funktionieren der Gegenseitigkeitsversicherung zu gewährleisten.

Chief Information Security Officers der Mitgliedsunternehmen haben eine Gruppe gebildet, die neue Mitglieder überprüft. Dies ist deshalb so wichtig, weil der Erfolg von MIRIS davon abhängt, ob das Gesamtrisikoprofil besser als das des Marktes ist. Die Gruppe wird auch bewährte Verfahren für das Cyber-Risikomanagement zwischen den Mitgliedern weitergeben, um die Einhaltung von Standards zu gewährleisten.

Potenzielle Mitglieder dürften sich dafür interessieren, wie die Prämien festgelegt werden. „Da es sich um einen Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit handelt, erhebt MIRIS einen „Jahresbeitrag“ und keine Prämie, obwohl es in der Praxis genauso funktioniert. Der von MIRIS übernommene Risikoanteil wird genauso hoch angesetzt wie die Prämie des Marktführers, allerdings mit einem prozentualen Abschlag“, erklärt MIRIS.

Der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit übernimmt keine Maklergebühren, es sei denn, der Versicherte entscheidet sich dafür, die Maklergebühren in seine Bruttoprämie einzubeziehen.

Zunächst ist nicht geplant, Rückversicherungen zu kaufen, damit der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit unabhängig vom klassischen Markt und seinem zyklischen Charakter bleiben kann.

„MIRIS hat sich zum Ziel gesetzt, unabhängig von den üblichen Marktschwankungen Kapazitäten bereitzustellen. Der Geschäftsplan wurde auf der Grundlage erstellt, dass keine Rückversicherungen in Anspruch genommen werden, jedoch steht es MIRIS frei, Rückversicherungen zu erwerben, wenn sich günstige Gelegenheiten ergeben“, heißt es.

Die Solvabilität ist ein weiterer Schlüsselfaktor für den Erfolg des Konzepts der Gegenseitigkeitsversicherung. MIRIS erklärt, dass der Verein mit einem „angemessenen“ Kapital beginnen wird, um die Solvabilität II Vorschriften einzuhalten, und dass er ein „konservatives“ Underwriting-Modell anwenden wird.

„Versicherungsmathematische Stresstests zeigen eine sehr geringe Wahrscheinlichkeit, dass die erforderlichen Kapitalreserven aufgebraucht werden. Sollte dies dennoch der Fall sein, werden die Mitglieder „Nachschussforderungen“ ausgesetzt, ähnlich wie bei den P&I-Clubs“, erklärt MIRIS.

Der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit wird keine Dividenden an seine Mitglieder ausschütten, da es sich um einen gemeinnützigen Verein auf Gegenseitigkeit handelt. Der versicherungstechnische Überschuss fließt in ein Rücklagenkonto, wo er sich ansammelt und zur Unterlegung der den Mitgliedern gewährten Kapazitäten zur Verfügung steht.