Gerentes de riesgos critican aseguradoras por no reconocer inversiones en prevención

Un viejo mantra en el sector de seguros es que en un mercado duro es donde la gerencia de riesgos muestra su valor. Pero gerentes de riesgos españoles dicen que esta no es la realidad del actual mercado duro.

Durante la conferencia anual de AGERS, la asociación de gestión de riesgos de España, algunos de los mayores compradores de seguros del país dijeron que no han sentido demasiado apoyo de los suscriptores a la hora de restringir los aumentos de precios o suavizar las condiciones, a pesar de sus esfuerzos para impulsar la gestión de riesgo en las empresas.

El sentimiento de decepción se reflejó en una encuesta a gerentes de riesgos realizada por AGERS. Más del 60% de los participantes manifestó no sentirse apoyado por sus aseguradoras en las últimas renovaciones.

Antonio García Lorenzo, responsable de Seguros del grupo petrolero Repsol, dijo que las respuestas son muy preocupantes.

“La sensación que tenemos es que dan igual las medidas individuales y las características de tu empresa, o los ratios de siniestralidad,” dijo. “La situación del mercado pesa mucho más y nos vemos arrastrados por ella.”

García moderó una mesa redonda durante la conferencia en la que influyentes gerentes de riesgos expresaron algunas de las razones por las que actualmente tienen pocos motivos para estar contentos con las aseguradoras.

“Lo que más me preocupa es encontrar capacidad”, dijo Ana Ruiz Hernández, directora de Riesgos y Seguros de Suez España. “Es poder colocar los riesgos, como veníamos haciendo hasta ahora, con las coberturas, capacidad y límites que teníamos. Y que el mercado sea capaz de aceptar eses riesgos a un precio razonable.”

Ruiz destacó que es muy difícil explicar la situación del mercado asegurador en el interior de sus propias empresas, especialmente a personas que no están en contacto con el sector de forma rutinaria. El Covid-19 ha empeorado la situación para todos.

“Nosotros estamos proponiendo, envés de un ahorro de costes, una subida de costes que a veces es bastante difícil de explicar,” dijo.

Cristina Gil, responsable de Riesgos de Barceló Hotels & Resorts, instó el mercado asegurador a centrarse más en las características individuales de cada cliente.

“Las palabras-clave son individualización y acompañamiento. El mercado asegurador debería buscar el seguro apto para cada cliente, y un seguro más individualizado,” dijo.

Eso no es lo que está sucediendo actualmente. Gil dijo que, cuando las empresas salen al mercado, escuchan los mismos argumentos de todos los actores involucrados, sin importar lo que el cliente haya hecho en el pasado en términos de gerencia de riesgos.

“Solo dicen que ha habido muchas pérdidas, que hay escasez de capacidad, que la situación es dura y que algunas empresas se han ido de ciertos segmentos,” comentó. “Es muy difícil explicar todo esto a nuestros jefes”.

Gil dijo que, en tiempos de digitalización, las compañías de seguros ya deberían tener las herramientas necesarias para tener una visión más granular de cada riesgo que evalúan, de modo que no tengan que aumentar las tarifas y reducir las coberturas de forma indiscriminada y generalizada.

“De nada nos sirve a los gerentes de riesgo invertir en nuestros sistemas de prevención si, posteriormente, cuando voy a transferir mis riesgos al mercado, esa transferencia no se traduce en una mejora de condiciones substancial,” agregó.

“Eso nos pone a los gerentes de riesgo en una situación muy difícil para explicar que hemos gastado un importe considerable en gerencia de riesgo, pero luego eso no es valorado porque las directrices genéricas de un determinado ramo dicen que, por mucho que esté bien el riesgo, hay que aumentar primas y deducibles y eliminar coberturas,” continuó la ejecutiva de Suez España.

Gil dio un ejemplo al que se enfrentó su propia empresa, que sufrió fuertes aumentos en las tasas de D&O en la última renovación y espera nuevos aumentos en las próximas negociaciones. Todo ello a pesar de que Barceló lleva más de 12 años con la misma póliza y sin un solo siniestro.

Defender los beneficios de gastar en seguros es una tarea difícil en tal situación, dijo.

Los participantes en la mesa redonda señalaron que, con el apoyo limitado de las aseguradoras, es necesario poner cada vez más énfasis en la mitigación de riesgos.

También recomendaron el uso de realismo al hablar con sus jefes, para asegurarse de que comprendan los desafíos que implica la transferencia de riesgos en las actuales  condiciones del mercado. Pero señalaron que no se debe adoptar una visión excesivamente negativa al transmitir este mensaje.

“Es una ola, el mercado está muy duro, pero esta ola pasará. Luego, si eso dura, hay las cautivas, hay alternativas de internacionalización de los riesgos,” dijo Ruiz.

Gil dijo que el sentimiento de decepción con el mercado seguirá siendo fuerte por un tiempo, y, por esa razón, las empresas tendrán que buscar cada vez más alternativas a los seguros tradicionales.

“Tendremos que buscar soluciones de retención del riesgo. A través del coaseguro, o participando nosotros del riesgo en algunas líneas. Que toda la inversión que hemos hecho en la prevención de riesgos sirva para retener el riesgo, y que la transferencia al mercado asegurador no sea tan dura,” dijo.

Agregó: “No es que a los gerentes de riesgo ese tipo de medida nos encante. Yo me siento un poco frustrada, me gustaría hacer la transferencia tradicional, como ha sido siempre”.

Juan Miguel García Mediavilla, gerente de seguros de CEPSA, el grupo energético, señaló que la búsqueda de alternativas puede terminar en soluciones como la formación de mutuas donde los compradores de seguros se juntan con el objetivo de colocar riesgos en el mercado en condiciones más favorables.

“En el mercado de energía, OIL tiene una capacidad muy alta, de hasta 400 millones de dólares de cobertura para daños materiales y contaminación. Es muy útil y se puede utilizar para completar esa capacidad que por veces no se encuentra en el mercado comercial y para generar competencia,” dijo.