Hohe Frustration im GVNW-Ausschuss wegen „Ausschlussmodus“ auf dem Versicherungsmarkt

Die systemischen Risiken, mit denen alle GVNW-Mitglieder zu kämpfen haben – von Pandemien über Cyberrisiken bis hin zu Kriegen – sind besonders schwierig zu handhaben, weil der Versicherungsmarkt nicht bereit oder in der Lage ist, diese Risiken aufzufangen.

Viele dieser enormen Risiken traten zu einem Zeitpunkt auf, als der Versicherungsmarkt nach einer langen Phase der Entspannung und intensiven Wettbewerbs eine drastische Kehrtwende vollzog, was viele Risiko- und Versicherungsmanager in Erklärungsnot gegenüber ihren Vorgesetzten brachte, warum der Deckungsumfang abnahm und die Prämien in die Höhe schnellten.

Der GVNW hat seine Kritik an der Entwicklung des Versicherungsmarktes besonders deutlich zum Ausdruck gebracht. Der Verband hat immer eingeräumt, dass die Versicherer eine angemessene Rendite erwirtschaften müssen und dass in einigen Sparten eine Marktkorrektur erforderlich war. Aber der Verband betont auch, dass das Ansehen der Versicherungsbranche nach vier Jahren sehr schwieriger Erneuerungsrunden auf einem historischen Tiefpunkt angelangt ist.

Es gibt kaum Anzeichen dafür, dass der Markt in Europa, insbesondere in Deutschland, zu weicheren Bedingungen zurückkehrt. Und deutsche Risiko- und Versicherungsmanager haben den Verdacht, dass die Versicherer die gesamtwirtschaftlichen Entwicklungen als Ausrede nutzen, um ihre harte Haltung bei den anstehenden Erneuerungen beizubehalten, obwohl diese Haltung durch die Schadenerfahrung nicht wirklich gerechtfertigt ist.

GVNW-Ausschussmitglied Pia Weiss sagte, dass die scheinbar „reflexartige“ Reaktion der Versicherungsbranche auf die Verhängung von Sanktionen gegen Russland nach dem Einmarsch in die Ukraine ein gutes Beispiel dafür ist.

„Am 1. April stand die Erneuerung unserer Haftpflichtversicherung an, was in diesem Jahr eine echte Herausforderung darstellte. Wir waren alle mit Sanktionen konfrontiert, und die Reaktion der Versicherer war sehr heftig. Jetzt, da der Markt mehr Erfahrung mit diesem Risiko hat, ist die Reaktion nicht mehr so negativ wie zu Beginn des Krieges“, sagte sie.

GVNW-Präsident Alexander Mahnke befürchtet, dass der Versicherungsmarkt durch die Entwicklung der letzten Jahre unweigerlich an Bedeutung für deutsche Unternehmen verlieren wird.

Auf die Frage, ob sich die GVNW-Mitglieder bei den jüngsten Erneuerungen ausreichend Deckung zu angemessenen Prämien gesichert hätten, antwortete er: „Ich würde sagen, dass die Mitglieder zwar Deckungen erhalten haben, aber die Prämien nicht immer angemessen waren. Wir befinden uns weiterhin inmitten eines perfekten Sturms. Meiner Meinung nach war die Marktverhärtung notwendig, weil die Versicherer Geld verdienen müssen, aber sie profitierten von den geopolitischen und sozialen Rahmenbedingungen der letzten Zeit. Für die Zukunft brauchen wir langfristig verlässliche Partner, die uns bei der Bewältigung solcher Herausforderungen helfen, aber leider sehe ich in den nächsten zehn Jahren nur eine zunehmende Bedeutungslosigkeit der Branche“, sagte er.

Dirk Förster sagte, die Erneuerungsrunden in diesem Jahr seien nicht so schwierig gewesen wie in den vergangenen zwei oder drei Jahren. Die Deckung von Cyberrisiken ist jedoch nach wie vor ein großes Problem, und der Versicherungsmarkt muss sich erneut auf die Suche nach Lösungen für Betriebsunterbrechungen ohne Sachschäden konzentrieren, sagte er.

„Dieses Jahr war besser als letztes Jahr, mit Ausnahme von Cyber. Dies ist ein gutes Beispiel dafür, warum wir auf dem Versicherungsmarkt Lösungen für die Betriebsunterbrechungsversicherung ohne Sachschäden brauchen. Dieses Problem wird schon seit einigen Jahren diskutiert und ist bekannt, aber es hat bisher keine wirklichen Fortschritte gegeben. Jetzt ist es Zeit, diesbezüglich voranzukommen. Ich würde auch sagen, dass das Preisproblem früher und gradueller hätte angegangen werden können, um uns entgegenzukommen“, sagte er.

Christian Böhm ist besonders frustriert darüber, dass die Versicherungsbranche in den „Ausschlussmodus“ geschaltet hat, obwohl sie eigentlich ihre Anstrengungen verstärken sollte, um Lösungen für die Kunden zu finden.

„Ich würde sagen, dass die Versicherer eher im Ausschlussmodus als im Innovationsmodus sind. Wenn irgendein Risiko auftaucht, schließen die Versicherer es aus. Als Covid-19 aufkam, haben sie alle Infektionskrankheiten ausgeschlossen, was ich nicht verstehe. Ich würde mir wünschen, dass die Versicherer innovativer vorgehen und solche Herausforderungen nicht als Gelegenheit zum Ausschluss, sondern zur Innovation betrachten, wie z. B. bei der Betriebsunterbrechung ohne Sachschäden auf breiterer Basis“, sagte er.

„Man darf nicht zu sehr verallgemeinern. Gute Versicherer reagieren anders, aber ich muss sagen, dass die Preise für D&O-Versicherungen nach wie vor auf breiter Front steigen, was ich nicht verstehe. In den USA ist der Höhepunkt offenbar erreicht, aber in Europa wollen die Versicherer immer noch mehr Geld für weniger Deckung in diesem Bereich. Wir können dies unseren Vorgesetzten, die diesen Versicherungsschutz kaufen, nur schwer erklären. Wenn man sich das Combined Ratio ansieht, schreiben die Versicherer wieder schwarze Zahlen“, fügte Böhm hinzu.

Mahnke sagte, dass zu aggressiv agierende Versicherer langfristig einen hohen Preis zahlen werden und Schwierigkeiten haben werden, wichtige Kunden zurückzugewinnen.

„Unternehmen wie meines achten sehr genau darauf, wer sich wie verhält, und werden das nicht vergessen. Ich kann die Versicherer nur warnen, dass unfaires Verhalten auf sie zurückfallen wird“, sagte er.