La consistencia, la flexibilidad y la capacidad de respuesta son clave en un mercado difícil, dice Lara

Fernando Lara, Director General de Liberty Specialty Markets en España, analiza los grandes problemas de la actualidad a los que deben hacer frente los gerentes de riesgos y seguros españoles a medida que el mercado sigue endureciéndose, junto a Adrián Ladbury, editor de Commercial Risk Europe. Las aseguradoras deben ofrecer consistencia, flexibilidad y la capacidad de responder a las necesidades de los clientes en este entorno difícil, argumenta el Sr. Lara.

Adrián Ladbury: ¿Cómo deberían adaptarse y mejorarse los productos de seguros a fin de reflejar la actual crisis financiera que ha resultado de la pandemia?

Fernando Lara: No anticipo ningún cambio importante en lo relativo a la mejora verdadera de productos en el mercado español. La atención se centrará en un mayor esfuerzo por garantizar esa flexibilidad tan necesaria con aquellos clientes que se encuentren en apuros y ayudarlos a satisfacer sus necesidades de seguros.

Adrián: Aparte del riesgo de pandemia, ¿cuáles son los principales riesgos a los que se enfrentan los clientes este año? ¿El riesgo político volverá a aparecer en la agenda a medida que aumenten las tensiones comerciales y el enfoque en las sanciones?

Fernando: Creo que uno de los mayores riesgos al que nos enfrentamos como economía es el incremento en el número de insolvencias, así como la caída de facturaciones, con la deriva evidente hacia una muy penosa tasa de desempleo y consumo. Creo además que la situación empeorará en los próximos seis meses, antes de percibir signos de mejoría.

Más en lo concerniente al mercado de seguros, otra preocupación para los clientes es su presupuesto para la adquisición de seguros en este mercado que se endurece día a día. A medida que se reducen sus ingresos y aumentan los costos de los seguros, algunos clientes están reduciendo los límites que adquieren. Y esta es una tendencia que afecta prácticamente a todas las áreas del mercado.

Adrián: ¿Qué quieren los clientes de una aseguradora en este entorno desafiante?

Fernando: Creo que ante todo estabilidad, siempre acompañada de respuestas rápidas, sólidas y transparentes.

Hablo regularmente con los directores ejecutivos de los grandes corredores. Lo que queda claro en mis conversaciones es que Liberty supera constantemente al mercado en términos de capacidad de respuesta.

Adrián: ¿Qué efecto ha tenido la pandemia en vuestra cultura, sobre todo el cambio al trabajo a domicilio?

Fernando: El paso al trabajo remoto fue muy rápido y sencillo. Todo nuestro personal ya estaba trabajando un día a la semana desde casa, por lo que teníamos todos los sistemas y procesos necesarios en su lugar.

La clave, para mí, es asegurarme de que los miembros de nuestro equipo se sientan totalmente respaldados por Liberty. La comunicación es importante, especialmente para encontrar el equilibrio adecuado para que el personal se sienta bien conectado, pero no demasiado supervisado.

En términos de comunicación con los corredores, creo que hemos sido tan fuertes en esto que nuestra visibilidad dentro del mercado ha aumentado.

Adrián: ¿Cómo pueden los seguros ayudar a promover un entorno de riesgo más sostenible?

Fernando: La sostenibilidad es importante para todas las empresas. La industria de seguros tiene un papel que desempeñar en la reducción de las emisiones de gases de efecto invernadero y en la compensación de la huella de carbono global como respuesta al cambio climático. Ha habido una evolución significativa hacia la sostenibilidad, ya que todos reconocemos nuestra responsabilidad en adoptar políticas y tener estándares que minimicen los residuos y maximicen la sostenibilidad.

El reciclaje, los principios de la responsabilidad social empresarial, la sostenibilidad ambiental: nuestra empresa opera utilizando tecnologías que reducen nuestro impacto en el planeta. Contamos con una política de viajes responsable que nos ayuda a reducir nuestra huella de carbono, y una política de reciclaje, donde empleamos tecnologías que nos permiten minimizar el uso de recursos naturales. Tenemos una estrategia de sostenibilidad financiera y eficiencia operacional, al tiempo que buscamos entender y agilizar los servicios que nuestros clientes desean y necesitan.

Estamos comprometidos con el bien social, tomando decisiones con conciencia ambiental, apoyando la transición a una economía baja en carbono e invirtiendo en empresas que demuestren un comprobado progreso en esta área.

La transición del carbón a la energía limpia es un cambio costoso y complicado para nuestros clientes y entendemos que la industria aseguradora tiene que respaldar esa evolución.

La sostenibilidad ambiental y el impacto del cambio climático han sido un enfoque clave para nosotros, ya que hemos estado reduciendo nuestro propio impacto ambiental y tomando decisiones de suscripción e inversión responsables.

Adrián: ¿Cómo fue su último período de renovaciones y qué espera del mercado en el 2020? ¿Existe la capacidad adecuada y dónde están las lagunas de cobertura o áreas problemáticas?

Fernando: Vemos una tendencia de crecimiento continuo en las primas brutas emitidas durante los últimos tres años. Las renovaciones son una oportunidad real para que Liberty se posicione como la mejor oferta alternativa entre las aseguradoras especializadas. El papel de los equipos, en todos los niveles de la organización, es fundamental para responder con agilidad y rapidez a este desafío.

Nuestro objetivo es transmitir confianza, es poder ofrecer alternativas transparentes y fiables. Ofrecemos soluciones a la medida de cada uno de nuestros clientes. En definitiva, nuestro objetivo es comprender a nuestro cliente en su conjunto para así poder ofrecer una solución adecuada a sus necesidades.

Avanzamos en un mercado en constante cambio, de ahí nuestro deseo de capitalizar nuestro know-how, nuestras soluciones personalizadas y nuestra política de suscripción transparente y ágil.

En España, las condiciones se están endureciendo rápidamente. La capacidad se está reduciendo con el resultado de que estamos viendo reducciones de límites y significativos aumentos de tarifas.

El aumento de las tarifas energéticas y de construcción puede llegar hasta un 25%. Para instituciones financieras, PI y D&O, es de hasta un 15%, mientras que para la responsabilidad civil, hasta ahora, los aumentos rondan el 7-9%.

La última vez que vimos este tipo de mercado fue en 2001, tras los atentados del 11 de septiembre. Sin embargo, hoy la situación es diferente. Esta vez no veremos un movimiento tan rápido de regreso a condiciones más suaves, sino un ajuste muy lento.

Algunos jugadores de exceso de pérdida (XoL) podrían verse afectados dado que los clientes ya no están comprando volúmenes de capacidad tan altos. Existe la posibilidad de que las capas en las que participan las aseguradoras XoL ya no existan.

Adrián: ¿En qué áreas de tecnología debería invertir la industria de seguros? ¿Es mejor ofrecer un servicio mejorado o reducir el coste mediante eficiencias?

Fernando: El Covid-19 ha demostrado que es posible comerciar electrónicamente, organizar visitas y reuniones virtuales y trabajar de forma remota de manera eficaz. También ha destacado la necesidad de una digitalización más rápida y una capacidad online más amplia para ofrecer servicios y productos más rápidamente a los clientes.

Es posible ofrecer un servicio de calidad y eficiente adoptando soluciones insurtech, ya que la tecnología ayuda a reducir los costes. Aunque todavía existe la necesidad de utilizar métodos tradicionales para realizar transacciones comerciales.

La pandemia nos ha mostrado la necesidad de ser flexibles para poder responder ante nuestros clientes y corredores cómo y cuándo ellos necesiten.