Les entreprises doivent se préparer à gérer plus de risques par elles-mêmes

Récemment, les entreprises ont été confrontées à une triple menace : une augmentation des risques sur presque tous les fronts, une hausse des primes et des franchises dans la plupart des branches et une diminution de la couverture d’assurance dans d’autres.

Par conséquent, les gestionnaires de risques de ces entreprises ont dû faire face eux-mêmes aux conséquences de ce contexte plus risqué plutôt que de compter sur leurs assureurs comme principale source d’atténuation ou de transfert des risques. Cela a mis en évidence la nécessité pour les entreprises d’être bien préparées à gérer leurs risques avant que les problèmes ne surviennent.

Nous vivons actuellement dans un environnement de risque sans précédent.

En mai, Perils, le spécialiste des données sur les sinistres catastrophiques, a actualisé son estimation des pertes de biens assurés dues aux tempêtes qui ont touché l’Europe en février à 3,6 milliards d’euros. La majorité des demandes d’indemnisation provenaient d’Allemagne, mais des pertes importantes ont également été enregistrées au Royaume-Uni et dans les pays du Benelux, ainsi qu’au Danemark.

Ces pertes font suite à une saison de tempêtes chargée en 2021. Selon Swiss Re, les catastrophes naturelles de 2021 ont entraîné une augmentation de 33 % des pertes économiques mondiales totales à 270 milliards de dollars, et des pertes assurées de 111 milliards de dollars, soit une augmentation de 23 % par rapport à 2020.

Les risques secondaires ont représenté la majorité des pertes assurées. Les inondations en Europe au mois de juillet se sont révélées être la catastrophe naturelle la plus coûteuse jamais enregistrée dans la région. Les tempêtes de 2021 ont également mis en évidence la rareté des ressources lorsqu’une tempête devient un événement régional.

À cela s’ajoutent la menace croissante du cyber-risque et la perturbation permanente des chaînes d’approvisionnement mondiales, qui a été mise en évidence pour la première fois pendant la pandémie, ensuite exacerbée par la guerre en Ukraine.

Une étude récente publiée par Ferma, l’association européenne de gestion des risques, en partenariat avec PwC Europe, a mis en évidence l’augmentation des risques et l’impact économique de ces tendances. Elle a révélé que le cyber-risque est devenu une préoccupation beaucoup plus importante. Le nombre de dirigeants l’identifiant comme leur risque numéro un est passé de 48 % en 2020 à 63 % en 2022.

En 2020, dans le contexte de la pandémie mondiale, l’incertitude économique était clairement le risque numéro deux, identifié par 27 % des répondants. Cependant, deux ans plus tard, alors que l’impact sanitaire de la pandémie s’estompe et que les conséquences sociales et économiques se précisent, la menace d’une défaillance de la chaîne d’approvisionnement est devenue plus importante et constitue désormais la deuxième plus grande préoccupation, citée par 41 % des 556 personnes interrogées dans 27 pays.

De même, les tensions géopolitiques et la croissance économique incertaine sont beaucoup plus importantes qu’il y a deux ans.

L’enquête a également révélé l’opinion des gestionnaires sur les risques à long terme, où l’on constate un changement notable. Le changement climatique est clairement la priorité, 48 % des personnes interrogées l’ayant identifié comme leur risque numéro un pour les 10 prochaines années. Un risque tel que le changement climatique menacera également des régions entières et pas seulement des entreprises individuelles.

Ferma a également sondé l’opinion des gestionnaires de risques à propos du marché de l’assurance commerciale, qui s’est durci en même temps que les risques ont augmenté. L’enquête a confirmé ce que nous savions tous, à savoir qu’au moment où les entreprises avaient besoin que leurs partenaires d’assurance s’engagent, ils se sont retirés.

Pas moins de 78% des gestionnaires de risques ont déclaré être fortement touchés par la hausse des primes, tandis qu’un nombre similaire (71%) est confronté à une capacité réduite et 63% à des exclusions sur des risques spécifiques, 41% déclarant qu’ils s’attendent à ce que certaines de leurs activités ne soient plus assurables à l’avenir.

Ces évolutions ont eu un impact sur les stratégies des gestionnaires de risques, qui regardent au-delà du marché de l’assurance. Un peu moins de trois quarts d’entre eux (73 %) prévoient de se concentrer sur la rétention des risques au cours des deux ou trois prochaines années, tandis que 29 % envisagent de recourir à un transfert alternatif des risques.

Un tel changement de stratégie obligera les entreprises à mieux gérer leurs propres risques. Et comme pour tout risque, l’identification le plus tôt possible est essentielle. Heureusement, il existe un certain nombre de systèmes à la disposition des entreprises pour les aider à identifier rapidement les problèmes et à se remettre des sinistres.

Le service RED ALERT de BELFOR est structuré pour fonctionner en parallèle avec les plans d’intervention et les procédures d’urgence des entreprises, afin que la reprise soit plus rapide et plus efficace, et que les lacunes des plans de continuité des activités soient réduites au minimum.

• BELFOR couvre l’ensemble des chaînes d’approvisionnement sur tous les continents.
• Les clients de RED ALERT® bénéficient d’un accès exclusif à une hotline dédiée.
• Les clients RED ALERT® bénéficient d’un statut prioritaire. En cas de catastrophe nationale et d’augmentation de la demande, les clients RED ALERT® sont servis en premier.
• Aucune entreprise, ni même aucun secteur d’activité ne se ressemble. C’est pourquoi les experts de BELFOR apportent leurs connaissances spécialisées et leur expérience de toutes les entreprises, ce qui leur permet de personnaliser leurs services avant, pendant et après une interruption d’activité.
• De par leur nature, les situations d’urgence créent de l’incertitude. RED ALERT® aide les entreprises à définir leur niveau de service approprié, qui correspond à leur planification de la prévention, rendant ainsi leur activité plus résiliente.
• Les premières heures qui suivent une catastrophe sont cruciales. Des protocoles étape par étape adaptés aux besoins du client réduisent l’impact de toute interruption d’activité. Ainsi, les entreprises sont idéalement préparées à la fois aux incidents mineurs et aux pires scénarios.

Les gestionnaires de risques des entreprises traversent une période difficile. Les risques de catastrophes naturelles augmentent et sont de plus en plus difficiles à prévoir. Dans le même temps, le durcissement du marché de l’assurance incite de plus en plus d’entreprises à conserver une plus grande partie de leurs risques.

Il est donc essentiel que les entreprises disposent d’un plan de reprise après sinistre et, en cas de catastrophe naturelle ou autre, d’un partenaire sur lequel elles peuvent compter au moment où elles en ont le plus besoin. À tout moment. Partout. Pour tout.