Les gestionnaires de risques devraient « s’impliquer plus »: Müller

Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) est prêt à relever le défi lancé par AMRAE, l’association française de gestion des risques, d’adopter une approche plus collaborative après une nouvelle série de renouvellements difficiles, selon son PDG Joachim Müller.

Lors de son discours d’ouverture à la conférence AMRAE à Deauville, Müller a déclaré qu’à la suite d’un processus rigoureux de resouscription du groupe lors des récents renouvellements, qui l’a vu perdre 700 millions d’euros de primes, AGCS est à nouveau sur la bonne voie et prêt à se développer.

Müller a toutefois déclaré qu’un grand défi les attend au tournant, parce que les gestionnaires de risques et leurs partenaires du secteur de l’assurance sont confrontés à des risques émergents énormes et à développement rapide, notamment liés au changement climatique et au cyber.

Il a déclaré qu’AGCS investit massivement dans l’amélioration de sa collecte et de son analyse de données pour aider à évaluer plus efficacement le risque et à reconnaître les efforts de gestion et d’atténuation des risques des clients, afin de proposer des solutions améliorées.

Mais Müller a averti les membres de l’AMRAE que, si les assureurs doivent clairement améliorer leur jeu, les clients aussi. Une plus grande transparence et de meilleures données sont nécessaires de la part des clients pour aider les assureurs à modéliser et à souscrire les risques, non seulement concernant ceux propres aux entreprises, mais également concernant leurs fournisseurs critiques, a déclaré Müller.

Les responsables des risques et des assurances doivent également démontrer plus efficacement que leur stratégie de gestion des risques est “un élément central de leur ADN d’entreprise, de la direction générale aux employés”, a-t-il déclaré.

Le président de l’AMRAE, Oliver Wild, a averti les assureurs que, dans le cyber en particulier, ils doivent faire attention à ne pas adopter une position trop dure. Le résultat pourrait être la perte de pans potentiellement énormes d’activités futures, car les clients recherchent des solutions alternatives via leurs captives et d’autres outils.

Müller a déclaré que, compte tenu de l’ampleur du défi auquel sont confrontés les clients et les assureurs, les gestionnaires des risques devraient « s’impliquer plus ».

« La capacité est limitée et le restera probablement pour les assureurs plus techniques et mieux notés. Cela signifie que les entreprises doivent également être prêtes à « risquer leur peau » grâce à une plus grande autorétention ou à des captives », a-t-il déclaré.

« C’est un nouveau monde, un monde qui change et cette nouvelle situation appelle une nouvelle réponse. Pas seulement des assureurs, mais des entreprises dans leur ensemble et naturellement l’industrie de la gestion des risques devrait être à l’avant-garde de cela. Ce n’est pas un voyage facile, car il nécessite une transformation, non seulement dans ce que nous faisons par nous-mêmes, mais aussi dans la façon dont nous travaillons ensemble. Parce que le partenariat, la collaboration et les efforts conjoints sont, pour moi, au centre de tout cela », a déclaré Müller.

« La question clé est la suivante : comment pouvons-nous éviter un écart de protection croissant et maintenir le transfert des risques malgré les risques accrus de catastrophes naturelles et d’événements météorologiques ? Et comment lutter contre le changement climatique pour limiter le réchauffement et prévenir les pires scénarios pour notre planète ? Encore une fois, il s’agit de partenariat, de compréhension mutuelle et d’efforts conjoints. Nous devons travailler ensemble pour mieux comprendre les expositions croissantes et changeantes, et devenir plus résilients, sur le plan opérationnel et financier », a-t-il poursuivi.

“Nous devons investir dans la technologie et les données pour remplacer l’analyse rétrospective alarmante par une approche prospective, pour devancer les tendances des pertes et orienter notre portefeuille de manière durable… et nous devons partager cette idée avec les clients », a déclaré Müller.

« En effet, plus de transparence de part et d’autre est essentielle. Nous disons souvent que de meilleures données sont nécessaires de la part des clients pour nous aider à modéliser et à souscrire les risques, non seulement sur leurs propres risques mais aussi sur leurs fournisseurs critiques », a-t-il ajouté.

« De plus, les entreprises doivent démontrer que leur stratégie de gestion des risques fait partie intégrante de leur ADN d’entreprise, de la direction générale aux employés, culturellement et tactiquement. Nous, les assureurs, devons aider nos clients à définir les exigences minimales et à partager les meilleures pratiques pour devenir résistants aux intempéries, tant en ce qui concerne les dommages physiques que la continuité des activités », a déclaré Müller.