Les gestionnaires de risques et les assureurs misent sur la communication pour améliorer leurs relations

Le secteur des assurances ne s’est pas couvert de gloire pendant la pandémie, car le manque de clarté sur les interruptions d’activité a exacerbé des conditions de marché déjà incertaines. En même temps, les gestionnaires de risques se trouvent confrontés à une saison de renouvellement plus difficile, avec des hausses de prix probables.

Des assureurs, des courtiers et des gestionnaires de risques se sont réunis pour un débat lors de l’événement Risk Frontiers à Anvers, en Belgique, pour trouver comment offrir plus de certitude et de cohérence, et s’assurer que l’assurance maintient son rôle important dans la gestion globale des risques au sein de l’entreprise.

« Nos rapports ont changé », a déclaré Nathalie Vandenbroucke, responsable risques, conformité et assurances chez Eiffage Benelux. « Nos partenaires d’assurance ne nous connaissent pas et nous sommes donc obligés de nous présenter de nouveau encore et encore — l’année dernière, c’était pire », a-t-elle déclaré.

Ceci s’explique en partie par davantage de recommandations et moins de rencontres en personne, qui facilitent les discussions sur le libellé et les conditions des contrats, selon Bart Smets, gestionnaire des risques de la société belge de technologie des matériaux Umicore et membre du conseil d’administration de Belrim.

Le courtier et l’assureur du panel — Bart Van Gysegem, directeur des grands comptes, solutions de risques commerciaux chez Aon et Enrico Savoia, responsable de l’engagement des courtiers, EMEA, AIG — ont pris acte des commentaires.

Les assureurs ont bénéficié de taux d’intérêt bas et de beaucoup de capacité au cours des 10 à 15 dernières années, mais, à cause du manque de données, de nombreux assureurs préfèrent se fier à leur propre jugement, selon Savioa. Depuis deux ans, le secteur subit une réhabilitation douloureuse avec une pénurie de capacité, mais au cours du dernier mois, nous avons constaté plus de courtiers et d’assureurs dans de nouveaux secteurs d’activité. « Pour un transporteur quittant le marché, deux autres y rentrent », a-t-il déclaré.

Cependant, malgré la capacité suffisante et des critères de souscription plus rigoureux, le principal problème pour les gestionnaires de risques est la couverture, a déclaré Smets. “Bien qu’il y ait eu de nouveaux entrants sur le marché, certains d’entre eux auront été attirés par les prix plus élevés et il reste à voir s’ils resteront si les prix baissent”, a déclaré Smets.

Même un engagement plus en amont entre les gestionnaires de risques et leurs assureurs ne peut pas garantir une meilleure tarification, a déclaré Smets, car de nombreux assureurs ne veulent pas émettre leurs devis plus tôt.

Il reste également des problèmes de capacité dans certaines lignes, telles que les catastrophes naturelles, a déclaré Smets. Et il a été reconnu qu’il existe une bifurcation sur le marché entre les risques couverts par les produits traditionnels et les risques émergents où il peut y avoir des hausses de taux et une détérioration des termes.

Cependant, a déclaré Savoia, les gouvernements créent de plus en plus de pools pour couvrir des risques nouveaux ou plus volatils, ce qui aide à atténuer les problèmes de capacité.

Les gestionnaires de risques doivent également être attentifs à l’impact de la modélisation sur la capacité, a déclaré Van Gysegem. « Si un risque n’est pas modélisé, il peut réduire la capacité », a-t-il déclaré. Mais même lorsque la modélisation est utilisée, elle est basée sur des données historiques et on n’en a pas pour bon nombre des risques auxquels les entreprises sont actuellement confrontées, comme les pandémies et le changement climatique.

Les panélistes étaient d’accord sur la nécessité d’une meilleure communication. « Ce fut deux années difficiles et la relation personnelle était absente », a déclaré Smets. « La communication est essentielle, ainsi que le partage d’informations. Il est vrai que les assureurs disposent de beaucoup d’informations, mais il est de la responsabilité des gestionnaires de risques d’investir le temps et les systèmes nécessaires pour s’assurer qu’elles sont complètes.

Il faut également une utilisation plus efficace des données externes ou « big », a déclaré Vandenbroucke, où les entreprises partagent ces informations entre elles plutôt que d’essayer de gagner un avantage concurrentiel.

Les assureurs sont conscients que beaucoup de leurs clients sortent d’une situation difficile, a déclaré Savoia. « Nous devons travailler ensemble et nous asseoir autour de la même table autant que possible, car les assureurs peuvent être des acteurs du changement au sein d’une entreprise », a-t-il déclaré.