Ungewissheit über Deckung bei Betriebsunterbrechungen verlangt Zusammenarbeit bei Formulierungsfragen: Berger

Die europäische und internationale Risiko- und Versicherungswirtschaft muss „zusammenarbeiten“ und „sich abstimmen“, um mehr Sicherheit und Klarheit darüber zu schaffen, welche Deckungen sie in Schlüsselbereichen wie Betriebsunterbrechung und Cyber tatsächlich anbieten, so Andreas Berger, Chief Executive Officer der Swiss Re Corporate Solutions (CorSo).

Die Unsicherheit über Formulierungen und Rechtsstreitigkeiten, die mit dem Ausbruch von Covid-19 und den anschließenden Lockdowns einhergingen, haben deutlich gezeigt, dass „alle Parteien mehr tun müssen“, um den Kunden einen besseren Service und bessere Produkte zu bieten, sagte er auf einer Pressekonferenz, auf der die Strategie von CorSo für 2022 und darüber hinaus vorgestellt wurde.

Seit Bergers Ankunft im März 2019 hat sich das Geschäft von CorSo nach einer schwierigen Periode gut entwickelt. Die Ergebnisse haben sich dank einer gründlichen Umstrukturierung des Geschäftsportfolios und des Abbaus von Kapazitäten in Sparten mit unzureichenden Renditen und übermäßiger Volatilität deutlich verbessert.

Die Erfahrungen der letzten Jahre, insbesondere die Ungewissheit, ob Betriebsunterbrechungsversicherungen die Schäden von Lockdowns abdecken, haben nach Ansicht von Berger einmal mehr deutlich gemacht, wie wichtig klare Formulierungen und Vertragssicherheit sowohl für Kunden als auch für Versicherer sind.

„Es wird immer von Prämien und Preisen gesprochen, aber die Vertragsbedingungen sind ebenfalls sehr wichtig“, sagte Berger. Die lang anhaltende Marktschwäche vor der jüngsten Marktverhärtung war nicht hilfreich, denn Versicherer und Makler wählten immer umfassendere Formulierungen, um ihr Geschäft in einem wettbewerbsintensiven Umfeld auszuweiten, so der CEO von CorSo.

„Wir haben verschiedene Gerichtsverfahren wegen sehr weit gefasster Formulierungen erlebt. In den Verträgen steht viel drin, was unterschiedliche Auffassungen zulässt. Dies muss geklärt werden… [dies ist] eine Gelegenheit für die Versicherer, klarere Formulierungen zu entwickeln. Außerdem darf nicht vergessen werden, dass Makler auch viele unterschiedliche Formulierungen verwenden“, so Berger.

„Wir müssen zusammenarbeiten und uns abstimmen, denn die Kunden und viele Versicherer leiden gleichermaßen. Der Kunde hat die Pflicht, alle relevanten Informationen offenzulegen… alle Parteien müssen sich anstrengen und mehr Klarheit in die Versicherungsprodukte bringen“, fügte er hinzu.

Ein wichtiger Bereich, der für Risiko- und Versicherungsmanager derzeit mit großer Unsicherheit behaftet ist, sind Cyberrisiken.

Es ist noch gar nicht so lange her, da haben sich die Versicherer mit hohen Limits und weit gefassten Formulierungen um die Gunst der Kunden gerissen. Bei den jüngsten Erneuerungen und vor dem Hintergrund steigender Verluste und der Angst vor systemischen Risiken hat sich das Geschäftsumfeld dramatisch verändert.

Die Swiss Re ist bei Cyber-Deckungen traditionell vorsichtiger vorgegangen als andere Versicherer, was sich momentan bezahlt macht. Berger sagte, dass CorSo und der gesamte Versicherungskonzern alles daran setzten, den Kunden eine angemessene Deckung und eindeutige Formulierungen anzubieten, dass der Versicherer aber in diesem schnelllebigen Bereich weiterhin mit Vorsicht vorgehen werde.

„Ja, wir decken Cyberrisiken ab, aber wir haben einen sehr vorsichtigen Ansatz, was die Risiken und die angebotenen Deckungen angeht“, sagte Berger auf die Frage von Commercial Risk Europe nach der künftigen Strategie des Konzerns.

„Wir sind aus Sicht der Rückversicherung und der CorSo immer noch ein Anbieter von großen Kapazitäten, aber wir haben sehr klare zentrale Limits festgelegt, was wichtig ist. Wir glauben, dass es viele Deckungen gibt, die nicht zweckmäßig sind, weshalb viele Unternehmen Risiken ausgesetzt sind… wir arbeiten intensiv daran, die Risiken zu verstehen und versuchen, sie zu modellieren… wir werden mehr in die Modellierung investieren, also haben Sie etwas Geduld mit uns“, fügte er hinzu.

Fred Kleiterp, Regional Chief Executive Officer EMEA, fügte hinzu, dass man nicht vergessen dürfe, welche entscheidende Rolle die Schadensvermeidung im Cyberbereich spiele. „Es geht auch darum, Kunden beim Risikomanagement zu unterstützen. Es kann nicht nur um Deckung gehen, sondern auch um Prävention“, sagte er.