Die Vorteile von Avalen eines Versicherers

Jens Krichbaum, Leiter Kautionsversicherung Deutschland bei Tokio Marine HCC, über die Vorteile von Avalen eines Versicherers als Alternative zu Bankbürgschaften und -garantien.

Was genau bedeutet Kautionsversicherung? Tokio Marine HCC ist bekannt als global agierender Spezialversicherer, allerdings sind Versicherungen nicht die einzigen Produkte, die wir anbieten. Zu unseren Stärken gehört das Avalgeschäft, auch „Kautionsversicherung“ genannt, welches als Äquivalent zu Bankgarantien und -bürgschaften zu betrachten ist.

Wir sind damit in der Lage unseren Kunden ein Kreditinstrument zur Verfügung zu stellen, dass unter dem zusammenfassenden Begriff „Kautionsversicherer Aval“ Bürgschaften und Garantien umfasst. Ein Aval stellt sicher, dass ein Unternehmen seine vertraglichen Verpflichtungen gegenüber einem Dritten, dem Begünstigten, erfüllen wird. Das bedeutet, dass unser Kunde nach wie vor für die Kosten unvollständiger oder verspäteter Arbeiten verantwortlich ist, der Begünstigte jedoch die Sicherheit genießt, dass er eine schnelle Entschädigung erhält, falls unser Kunde seine Verpflichtungen ihm gegenüber nicht erfüllt. Die von uns gewährten Avale sind in jeglicher Hinsicht vergleichbar mit dem was eine Bank ausstellen kann – sie bieten die gleiche Sicherheit und halten gleichzeitig die eigentlichen Bankkreditlinien unseres Kunden für andere Zwecke frei.

Welche Unternehmen benötigen bzw. nutzen Avale? Unternehmen aus diversen Branchen nutzen die Flexibilität, die unsere Avale bieten, hauptsächlich arbeitet Tokio Marine HCC jedoch mit großen Bauunternehmen zusammen. Darüber hinaus aber auch mit vielen internationalen Produzenten von Produktionsgütern sowie beispielsweise mit Unternehmen, die durch die Einfuhr und Lagerung von Gütern Zollverpflichtungen erfüllen müssen.

Wir können Garantien und Bürgschaften zugunsten von Behörden für Abgaben, Lizenzen, Ausschreibungen, Beschaffungen, Steuern und andere vertragliche Verpflichtungen in weiten Teilen der Welt ausstellen. In der Regel arbeiten wir mit Unternehmen zusammen, die einen Umsatz von mehr als 50 Mio. EUR pro Jahr haben, bis hin zu großen, börsennotierten Unternehmen.

Warum sollte sich ein Unternehmen an eine Versicherungsgesellschaft statt an eine Bank wenden? Avale von Kautionsversicherern spielen eine Schlüsselrolle im gut strukturierten Finanzierungsmix eines Unternehmens. Letztere sind immer auf der Suche nach Möglichkeiten zur Optimierung ihrer Kreditfazilitäten, ihrer Sicherheiten und ihrer Covenants. Ein durch uns gestellter Avalrahmen trägt dazu bei, dass der Finanzierungsmix optimiert wird.

Für die Zeichnung eines Avals sind ein hohes Maß an Underwriting-Know-how und lokale Marktkenntnisse erforderlich. Tokio Marine HCC zeichnet seit 1982 Avale und bietet diese für Kunden in ganz Europa (Großbritannien, Irland, Frankreich, Dänemark, Benelux, Deutschland, Italien und Spanien) sowie in Australien, den Vereinigten Staaten, Mexiko und Brasilien an. Über unsere weltweiten Tokio Marine-Niederlassungen können wir auch beim Fronting helfen.

Warum sollte ich mich für Tokio Marine HCC entscheiden? Die finanzielle Sicherheit, die hinter jedem Aval steht, ist von entscheidender Bedeutung. Als Mitglied der Tokio Marine Group profitieren wir von einem Standard & Poor’s A+ Rating in Kombination mit einer sehr internationalen Präsenz. Die Tokio Marine Gruppe ist eine der größten Versicherungsgruppen der Welt. Sie ist in 47 Ländern tätig ist und beschäftigt rund 40.000 Mitarbeiter. Eine Geschäftsbeziehung mit uns bietet unseren Kunden Zugang zu Produkten und Dienstleistungen höchster Qualität sowie die Sicherheit einer vertrauensvollen, langfristigen Partnerschaft.

Was sind die Aufgaben eines Underwriters im Kautionsversicherungsgeschäft? Ähnlich eines klassischen Versicherungs-Underwriters ist die Hauptaufgabe eines Underwriters im Kautionsversicherungsgeschäft die zugrundeliegenden Risiken zu verstehen, die mit der Zeichnung eines Avals einhergehen. Unsere Underwriter sind darauf spezialisiert, die Finanzen und die Strategie eines Unternehmens sowie rechtliche Komponenten der zugrunde liegenden Verträge zu analysieren.

Das Underwriting umfasst unter anderem die Analyse der Jahresabschlüsse, die Überprüfung der Budgets und die Prüfung der Liquidität unserer Kunden. Wir schätzen Kunden, die uns über die finanzielle Entwicklung ihres Unternehmens konstant auf dem Laufenden halten. So können unsere Underwriter sicherstellen, dass der vereinbarte Avalrahmen flexibel nutzbar bleibt und die Ausstellung der Avale ermöglicht, die unser Kunde zur Absicherung seiner Geschäfte benötigt.

Wie können potenzielle Kunden mit Tokio Marine HCC einen Avalrahmen vereinbaren? Es dreht sich vom Anfang bis zum Ende alles um Beziehungen. Oftmals erfolgt der erste Kontakt über einen spezialisierten Kautionsmakler, parallel arbeiten wir mit vielen Kunden auch direkt zusammen. Welchen Weg ein Unternehmen präferiert liegt in seiner Hand.

In der Regel führen wir nach Kontaktaufnahme ein Erstgespräch mit dem CFO, dem Treasurer oder dem Konzerncontroller, um das Geschäftsmodell als auch die Finanzen des Unternehmens besser einschätzen zu können. Nach positiver Prüfung der Anfrage stellen wir einen Avalrahmenvertrag zu Verfügung, welcher in der Regel von allen Gesellschaften eines Konzerns genutzt werden kann.