Fokus auf Executive and Professional Lines in Deutschland

Dr Carsten Keune, Head of Executive and Professional (E&P) Lines bei Berkshire Hathaway Specialty Insurance in Deutschland, erläutert die aktuellen Herausforderungen auf dem lokalen Versicherungsmarkt für die E&P-Sparte – und wie Unternehmen diese bewältigen können. 

Welche Herausforderungen sehen Sie für Makler und Versicherungsnehmer im Bereich E&P mit Blick auf die bevorstehende Renewal-Phase im Januar?

Die im Jahr 2020 begonnene Marktverhärtung setzt sich fort. Es ist zu erwarten, dass eine weitere Verhärtung durch einerseits eine höhere Schadenhäufigkeit und schwere, große Schäden und Vergleichszahlungen getrieben wird. Andererseits verändert sich das rechtliche und regulatorische Umfeld weiter, indem die allgemeinen Datenschutzbestimmungen und Umwelt-, Sozial- und Governance-Regelungen (ESG-Criteria) neu gestaltet werden, einschließlich des bevorstehenden Lieferketten-Gesetzes, das neue Sorgfaltspflichten für Unternehmen in Bezug auf Nachhaltigkeits- und Governance-Standards in ihrer gesamten Lieferkette schaffen wird.

Die anhaltenden Auswirkungen von Covid-19 erhöhen auch die potenziellen Risiken, die sich aus Insolvenzen und Lieferkettenproblemen ergeben, und es gibt neue und erhöhte Risiken, insbesondere im Zusammenhang mit Cyberrisiken.

Infolgedessen ändern die meisten Anbieter ihren Kurs, reduzieren die verfügbare Kapazität erheblich und passen die Bedingungen an. Die Eindeckung bzw. die Erneuerung insbesondere einer D&O-Deckung für komplexe Risiken bleibt damit auch weiterhin eine Herausforderung für Kunden.

Wie unterstützt BHSI den Kunden in diesen schwierigen Zeiten?

Unser Ziel ist es, unseren Kunden Stabilität und Beständigkeit zu bieten. Gleichzeitig pflegen wir einen transparenten Ansatz bei der Risikoübernahme, der Vertrauen bei unseren Kunden und Maklern schafft und langfristige, nachhaltige Lösungen für unseren Markt bietet.

Das technische Einzelfall-Underwriting steht im Zentrum unseres Ansatzes. Unsere Underwriter arbeiten sorgfältig mit dem Kunden und dem Makler zusammen – sie prüfen jedes Risiko für sich. Wir sind bestrebt, bei Anteilen, Kapazitäten und Bedingungen flexibel zu sein und Optionen anzubieten, die für unsere Kunden machbar sind und langfristig Stabilität bieten. Wir sind in der Lage, unseren Kunden diese Optionen schnell anzubieten, da sie direkt mit den Entscheidungsträgern vor Ort zu tun haben.

Unsere Kunden schätzen es, dass wir lösungsorientiert handeln und dass unsere Lösungen mit der starken Marke, der finanziellen Stärke und der CLAIMS IS OUR PRODUCT-Philosophie von BHSI einhergehen. Außerdem erweitern wir unsere Produktpalette, um unseren Kunden mit Blick auf die am 1. Januar anstehende Renewal-Phase mehr Optionen bieten zu können. 

Können Sie uns etwas über das E&P-Team von BHSI und Wachstum in Deutschland erzählen?

Sowohl unser Executive & Professional Lines Team als auch unsere Jahresprämie und die Gesamtzahl unserer Kundenbeziehungen sind in den letzten Jahren stetig gewachsen. Dieses Wachstum wird sich fortsetzen. Zu unserem Underwriting-Team gehören einige der bekanntesten und erfahrensten Fachleute der Branche. Allein im letzten Jahr haben wir unser Underwriting-Team verdoppelt und wir stellen weiterhin neue Underwriter ein – sowohl sehr erfahrene als auch junge Talente. Unseren Kundenstamm haben wir ebenfalls erheblich erweitert.

Welche Produkte bietet BHSI im Bereich E&P jetzt an – und welche Neuheiten wird es ab dem 1. Januar geben? 

Unsere neuesten Lösungen, die im November 2021 auf den Markt kommen, umfassen Grundvertragsbedingungen für eine D&O-Haftpflichtversicherung, die auf großgewerbliche Kunden ausgerichtet ist, und eine kombinierte, modulare D&O/E&O-Versicherung, die speziell auf Finanzinstitute und Vermögensverwalter zugeschnitten ist.

Seit unserem Markteintritt in die E&P-Sparte in Deutschland bieten wir D&O-Haftpflichtversicherungen für Großunternehmen und zunehmend auch für den gehobenen Mittelstand an, zusammen mit ergänzenden Produkten wie POSI. Außerdem zeichnen wir D&O-, E&O- und kombinierte Lösungen für Finanzinstitute, darunter Banken, Versicherungen und Vermögensverwalter.

Stellen Sie eine Zunahme bei der Teilnahme an multinationalen Programmen fest?

Ja, und dies ist ein weiterer Bereich, in dem wir unser Team vor Ort ausbauen, um die Bedürfnisse unserer Kunden zu erfüllen. BHSI kann multinationale Programme mit lokal ausgestellten Policen in rund 170 Ländern anbieten und unsere multinationalen Fähigkeiten für Kunden aus dem E&P-Bereich werden mit dem Ausbau unseres Teams und der Führungsfähigkeit auch im Grundvertragsgeschäft weiter wachsen.

Wie spiegelt sich die Philosophie CLAIMS IS OUR PRODUCT von BHSI im Bereich E&P wider?

Das ist bei BHSI weltweit über alle Produktsparten hinweg der Kern unseres Ansatzes: CLAIMS IS OUR PRODUCT und steht im Mittelpunkt unseres Handelns. Dies zeigt sich bereits im Vorfeld der Schadenregulierung. Angefangen bei der Sorgfalt, mit der unsere Underwriter mit den Kunden zusammenarbeiten, um ihre Risiken, Bedenken und Erwartungen wirklich zu verstehen, bis hin zur direkten Zusammenarbeit unserer Underwriter, Rechts- und Schadenregulierungsteams mit den Kunden, um Klarheit und Transparenz mit Blick auf die Versicherungsbedingungen zu schaffen und die Präferenzen unserer Kunden in Bezug auf Anwälte und Schadenstrategien zu verstehen.

Wenn ein Schadensfall eintritt, sind wir in regelmäßigem und frühzeitigem Dialog mit unseren Kunden und anderen Versicherern, um sicherzustellen, dass wir auf die beste Lösung für unsere Kunden hinarbeiten. Genauso wie wir bei der Zeichnung von E&P-Versicherungsverträgen darauf bedacht sind, Lösungen für unsere Kunden zu finden, sind wir auch bei der Suche nach Möglichkeiten zum Schutz unserer Kunden im Schadensfall sehr sorgfältig.

Es ist ein anspruchsvoller Markt für die Kunden. Wir sind hier, um die Stabilität und die Lösungen zu bieten, die unsere Kunden brauchen.