Deutsche Versicherungsmanager sollten hinterfragen, welchen Versicherungsschutz sie wirklich benötigen

Deutschen Versicherungsmanagern wird geraten, so früh wie möglich mit der Erneuerung ihres Versicherungsschutzes zu beginnen, gegenüber Maklern und Versicherern transparent zu sein, Alternativen zu prüfen, um sich die bestmöglichen Konditionen zu sichern und keinen bösen Überraschungen ausgesetzt zu sein, die viele bei den letzten Erneuerungen erlebt haben, so Jochen Körner, Geschäftsführer für das Industriegeschäft beim schnell wachsenden unabhängigen Makler Ecclesia.

Jochen Körner sagte gegenüber Commercial Risk Europe, dass er volles Verständnis für die vielen deutschen Versicherungsmanager habe, die sich über die harsche Vorgehensweise ihrer langjährigen Partner bei den letzten Erneuerungen beschwert haben. Er sagte, er sei sich nicht sicher, ob man den Versicherungsträgern wirklich vorwerfen könne, brutal oder unfair zu sein, aber er sagte, dass die Entscheidungsfindung in einigen Fällen schlichtweg dumm war.

Es ist wahrscheinlich, dass sämtliche Marktteilnehmer während der lang anhaltenden Marktschwäche „selbstgefällig“ geworden sind und in vielen Fällen die grundsätzlichen Überlegungen, welche Deckung überhaupt eingekauft werden soll und warum, wahrscheinlich nicht genug angestellt wurden, vermutete Koerner.

Der Makler, der 2017 nach langjähriger Tätigkeit für Marsh die verantwortliche Leitung des Industrieversicherungsgeschäfts von Ecclesia übernahm, sagte, dass sein Unternehmen wegen der Marktverwerfungen, die durch die Verhärtung in den letzten zwei bis drei Jahren verursacht wurden, neue unzufriedene Kunden von anderen Maklern gewinnen konnte und gleichzeitig eine beeindruckende Kundenbindungsrate von 98 % beibehalten konnte.

Zusätzliches Störfeuer für den deutschen und den breiteren europäischen Maklermarkt wegen möglicher Auflagen für Aon, seine deutschen, französischen, niederländischen und spanischen Unternehmen wegen Wettbewerbsbedenken der Europäischen Kommission zu veräußern, würde Qualitätsmaklern wie Ecclesia sicherlich nur helfen, ihr Geschäft weiter auszubauen.

Jochen Körner sagte, dass es für den deutschen Industrieversicherungsmarkt an der Zeit ist, sich zu besinnen und sich auf die technischen Grundlagen des Geschäfts zu konzentrieren, damit nach einer Zeit des dramatischen Umbruchs wieder Vertrauen und längerfristige Partnerschaften aufgebaut werden können, insbesondere in Sparten wie Industriefeuer, D&O und Cyber.

„Ich finde, die Versicherer müssen sich auf das konzentrieren, was wirklich wichtig ist. Die größeren kommerziellen Versicherer in Deutschland haben allesamt digitale Initiativen angekündigt, Insurtech-Startups gegründet und sich auf Technologie konzentriert, alles wichtige Schritte. Wir haben enorm von unseren Investitionen in Prozesseffizienz und Technologie profitiert, sodass unsere Kunden echte Transparenz genießen und wir besser über die Risiken informiert sind. Wir verbringen weniger Zeit (und Geld) mit der Verwaltung und mehr mit Risikoanalyse und Innovation.“

„Aber ich würde den Underwritern sagen: Verbringen Sie nicht zu viel Zeit mit der Erstellung Ihrer eigenen Portale und denken Sie an die größeren marktweiten Lösungen zum Nutzen der Kunden“, sagte er gegenüber Commercial Risk Europe.

„Wir beobachten, dass neues Kapital auf den Markt kommt, vor allem im Rückversicherungsbereich, was nicht verwunderlich ist, denn dort sind Renditen von 6-8 % möglich. Aber im Moment denke ich, dass sich nicht viel ändern wird. Hoffentlich werden einige der irrationalen Entwicklungen verschwinden. Hiervon sollten diejenigen Risiken profitieren, die gut präsentiert werden und eine gute Schadenbilanz aufweisen, während auf die Risiken mit einer nicht so guten Schadenbilanz höhere Prämien zukommen werden. Den Kunden würde ich sagen: Beginnen Sie den Erneuerungsprozess so früh wie möglich, seien Sie transparent und suchen Sie nach Alternativen“, fuhr Jochen Körner fort.

Viele führende europäische Risikomanager halten Captives für eine gute Option in dieser harten Marktphase. Jochen Körner ist nicht davon überzeugt, dass Captives für die Mehrheit der Versicherungsmanager wirklich praktikabel sind. Er empfahl den Versicherungsmanagern jedoch, sich hinzusetzen und gründlich zu analysieren, welchen Versicherungsschutz sie wirklich brauchen und welche Risiken sie übernehmen können, nachdem der Markt lange schwach war und viele Marktteilnehmer, einschließlich Versicherer und Makler, „selbstgefällig“ wurden.

„Captives werden zurzeit auf dem Markt viel diskutiert, aus naheliegenden Gründen. Aber ich würde sagen, dass der Risikotransfer über Versicherungen unter dem Gesichtspunkt der Transaktionskosten ziemlich effizient ist. Captives und andere alternative Risikotransfermethoden sind im Vergleich immer noch enorm teuer und für Captives muss Eigenkapital reserviert werden, das nicht einfach wieder entzogen werden kann“, erklärte Körner.

„Protected Cell Companies sind eine Option, aber auch sie verursachen Kosten, sind nicht für jeden geeignet und man kann sie nicht einfach nach zwei Jahren wieder auflösen, wenn sich der Markt dreht. Kunden müssen wirklich mit ihren Maklern zusammenarbeiten, um ihr Versicherungsprogramm zu prüfen und ernsthaft hinterfragen, was sie wirklich an Abdeckung benötigen und welche Risiken sie möglicherweise übernehmen können“, sagte er.